【酒店小姐娛樂資料庫】【理財】兩張表讓你從窮人變富人－酒店打工／酒店兼職／酒店兼差／現領／日領／酒店pt／酒店經紀人-陳暐

【酒店小姐娛樂資料庫】【理財】兩張表讓你從窮人變富人

身為專業財務顧問的蕭碧華，其實也曾經歷多次的財務困境，包括學生時代因父親經商失敗，被房東趕出門；1992年先生突然過世，留下數百萬房貸債務；而1997年亞洲金融風暴、2000年網路科技泡沫、2008年全球金融風暴，蕭碧華的財富也都曾遭受過損失。

但這些生命的考驗，並沒有擊垮蕭碧華，她還是一次次捲土重來。蕭碧華說，其實過去她從來都沒有真正深入了解過家裡的財務狀況，一直到先生過世後，才讓她第一次認真地用收支表及資產負債表來檢視自己的家庭財務狀況。

理財的第一步先盤點淨值

「當時，我先把資產減去負債，看看自己財富淨值到底是多少？然後清楚列出3件現階段立刻要做的事情：還清房貸、存女兒教育金、準備自己的退休金。」

有了財務目標後，這位背負百萬房貸、又要養女兒的「窮媽媽」，從最簡單的開源節流做起。她先把6個月的緊急備用金準備好，再強迫自己每個月扣掉房貸後，必須拿出剩下的一半薪水定期定額投資，最後剩餘的才是生活費。

為了控管支出，蕭碧華都盡量用信用卡付帳，或是用銀行轉帳，現金的支出則是用手機記錄，這樣每個月看帳單、刷存摺、看手機，就能清楚知道錢花去哪裡，並且每一季進行檢討。盡量省吃儉用，每個月收入務必要大於支出，再把結餘拿去投資，讓家庭撲滿一點一滴的累積增加。

善用多頭力量提前還清房貸

此外，為了加速還清房貸減輕負債，蕭碧華還大膽的從資產負債表中找財源。由於蕭碧華的房子位處精華地段，當時市價大約增值一倍，當時全球股市正處於多頭，她選擇向銀行增貸100萬元，憑藉著當時在基金公司任職的專業背景，將這些錢全數投入基金市場。一年後，她趁機將基金贖回，還掉一大部分的房貸。

當然，蕭碧華不鼓勵大家借錢投資，而她之所以敢這麼做，是因為她在借錢之前已經做好風險評估，並且清楚知道自己絕對有能力償還。而且即便遇到投資失利，對資產影響也不大，因為她很清楚自己的資產淨值，投資前就會考量：這筆投資如果虧損，會不會影響到正常生活？

「做家庭財報對我最大的幫助是：讓自己知道萬一沒有工作時，我的存款夠我活幾年？像以現在的淨值來看，夠我活到70歲都不成問題。」從每月收支表省錢、資產負債表開源，並搭配適當的投資，蕭碧華用17年的時間，讓自己的財富淨值成長10幾倍。現在的她，不但擁有2間房子、完整的保險保障，也不必煩惱女兒的教育金，同時還為自己存下了部分退休金。

你可以學蕭碧華這樣記帳

Step 1：算出淨值
請先在這張資產負債表中算出你的淨值（＝資產－負債）

Step 2：寫出目標
寫出你最想要完成的1個理財目標，例如還清房貸、存教育金、存退休金、出國旅遊等。

Step 3：設定數字
給自己一個完成目標的數字，例如7年還清房貸500萬元、10年存300萬元教育金、20年存1000萬元退休金等等。接下來試著把數字分攤到每月開支中，例如10年存300萬教育金，用300除以10，再除以12，也就是每月要存25,000元。如果衡量自己收入無法達成，再調降目標數字，例如降到15,000元。

Step 4：記錄開支
有了合理的儲蓄目標，每個月領薪水時，就要先把儲蓄金額提撥到另一個專門的儲蓄帳戶，剩下的用作生活開支，並詳細記錄，也就是做月收支表，看看還能不能再多存一點。

Step 5：適當投資
當儲蓄帳戶累積超過6個月緊急備用金時，可以考慮做點投資，但是必須考量到風險，選擇適合自己理財屬性的工具。

Step 6：每季檢討
每3個月檢查前面5個步驟，看看是否達成設定的目標，如果沒有，立刻進行檢討改進。

蕭碧華小檔案
家庭類型：單親家庭
記帳幫手：信用卡、銀行轉帳、手機、月收支表、資產負債表